기업신용평가서 준비방법 회사 담당자가 실제로 확인했던 항목 정리

 

회사에서 각종 계약이나 입찰, 거래처 등록 등을 진행하다 보면 기업신용평가서를 제출해달라는 요청을 받을 때가 있습니다.

저도 회사 업무를 하면서 기업신용평가서를 준비해야 했는데요.

처음에는 '기업신용평가서가 그냥 회사 재무제표를 제출하면 나오는 건가?' 싶었습니다.

 

그런데 실제로 준비해보니 재무자료뿐만 아니라 회사의 기본정보와 각종 증빙자료를 함께 확인해야 하는 경우가 있었습니다.

오늘은 기업신용평가서가 무엇인지부터회사 담당자가 실제로 준비할 때 어떤 부분을 확인하면 되는지 정리해보겠습니다.

 

※ 평가기관이나 평가 목적에 따라 제출서류와 평가방법은 달라질 수 있습니다.

 

1. 기업신용평가서는 왜 필요한가요?

기업신용평가서는 쉽게 말하면
회사의 재무상태와 경영현황 등을 바탕으로 기업의 신용도를 평가한 자료입니다.

회사 간 거래를 하거나 입찰, 협력업체 등록 등의 과정에서
상대방 회사의 신용상태를 확인하기 위한 자료로 활용되기도 합니다.

특히 회사에서 거래처나 발주처에서 "기업신용평가서", "신용평가등급", "기업신용등급 확인서"

등을 요청한다면 어떤 평가기관을 통해 어떤 서류를 제출해야 하는지 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

 

2. 기업신용평가를 준비하면서 가장 먼저 확인할 것

제가 실제로 업무를 하면서 가장 먼저 확인했던 것은
'어디에 제출할 평가서인가?'였습니다.

기업신용평가는 평가 목적에 따라 요구되는 내용이 달라질 수 있기 때문입니다.

예를 들어 회사에서 평가서를 요청받았다면 먼저 다음 내용을 확인하는 것이 좋습니다.

기업신용평가 전 체크리스트

☑ 제출처가 어디인지
☑ 어떤 평가기관의 평가서를 요구하는지
☑ 평가서 발급일 또는 유효기간이 있는지
☑ 재무제표 등 어떤 자료가 필요한지
☑ 최근 결산자료가 준비되어 있는지
☑ 추가로 제출해야 하는 서류가 있는지

 

특히 평가서를 발급받는 것보다 제출처에서 어떤 형태의 평가서를 요구하는지 먼저 확인하는 것이 중요했습니다.

 

 

3. 평가할 때 주로 확인하는 자료

기업신용평가에서는 회사의 여러 정보를 종합적으로 확인합니다.

대표적으로 다음과 같은 자료가 활용될 수 있습니다.

 

① 회사 기본정보

회사명, 사업자등록번호, 대표자, 사업장 등의 기본적인 기업정보를 확인합니다.

 

② 재무정보

재무제표 등을 통해 회사의 재무상태를 확인합니다.

예를 들어

• 매출액
• 영업이익
• 자산
• 부채
• 자본
• 현금흐름

등이 평가에 활용될 수 있습니다.

 

③ 세금 및 금융 관련 정보

평가 목적이나 기관에 따라 세금 납부 관련 자료나 금융거래 관련 자료 등을 확인하기도 합니다.

 

④ 기업의 경영현황

회사의 업력이나 사업현황, 대표자 및 주요 경영정보 등도 평가 과정에서 활용될 수 있습니다.

다만 평가기관마다 평가기준과 제출자료가 다르기 때문에 모든 기업이 동일한 자료를 제출하는 것은 아닙니다.

 

4. 회사 담당자가 준비할 때 재무제표만 보면 안 되는 이유

 

처음 기업신용평가를 준비할 때는
저도 재무제표만 준비하면 되는 줄 알았습니다.

그런데 실제 업무에서는 재무자료 외에도
회사 기본정보나 추가 증빙자료를 요청받는 경우가 있어 하나씩 확인해야 했습니다.

그래서 저는 평가를 준비할 때 아래처럼 체크했습니다.

 

제가 실제로 확인했던 순서

 

① 제출처에서 요구하는 평가서 확인

↓

② 평가기관 및 평가 신청방법 확인

↓

③ 회사 기본정보 확인

↓

④ 최근 재무자료 준비

↓

⑤ 추가 제출서류 확인

↓

⑥ 신청 후 보완자료 요청 여부 확인

이렇게 순서를 정해놓고 확인하니까 중간에 필요한 자료를 다시 찾는 일이 조금 줄어들었습니다.

 

5. 기업신용평가에서 신용등급만 보면 될까?

기업신용평가 결과를 받으면 가장 먼저 눈에 들어오는 것이 신용등급입니다.

하지만 회사 담당자 입장에서는 등급 하나만 확인하기보다는
평가서에 어떤 내용이 기재되어 있는지도 함께 확인하는 것이 좋습니다.

특히 제출처에 평가서를 전달하기 전에 아래내용 확인해두면 좋습니다.

 

☑ 회사명이 정확한지
☑ 사업자번호가 맞는지
☑ 평가 기준일이 맞는지
☑ 평가 유효기간을 확인했는지
☑ 제출처에서 요구한 평가서가 맞는지

 

평가서를 받아놓고 제출하려는 순간
"이거 발급일이 너무 오래됐는데요?"라는 상황이 생길 수도 있기 때문입니다.

 

6. 기업신용평가 준비하면서 제가 가장 헷갈렸던 부분

기업신용평가를 처음 준비한다면 '서류를 다 준비했으니 끝났다'고 생각하기 쉽습니다.

그런데 실제로는 제출처에서 요구하는 조건을 다시 확인하는 과정이 중요했습니다.

예를 들어 같은 기업신용평가서라고 해도

• 어느 기관에서 평가했는지
• 언제 발급된 자료인지
• 어떤 평가용도로 발급했는지
• 제출처에서 특정 평가기관을 지정했는지

등에 따라 확인해야 할 사항이 달라질 수 있습니다.

그래서 저는 평가 신청 전에 제출처에서 보내온 안내문이나 요청 메일을 먼저 다시 확인하는 편입니다.

 

7. 기업신용평가 준비할 때 실무 TIP

회사에서 처음 기업신용평가를 담당한다면
아래 정도만 미리 체크해도 준비하기가 훨씬 수월합니다.

 

 은DD의 실무 TIP

1. 평가서가 필요한 날짜부터 확인하기

평가서 발급에 시간이 걸릴 수 있으므로 제출기한을 먼저 확인합니다.

 

2. 최근 결산 재무자료 준비하기

평가 신청 전에 회사의 최근 결산자료가 준비되어 있는지 확인합니다.

 

3. 제출처의 요구사항을 먼저 확인하기

평가기관을 임의로 선택하기 전에 제출처에서 지정한 조건이 있는지 확인합니다.

 

4. 추가자료 요청에 대비하기

신청 후 추가자료나 보완자료를 요청받을 수 있으므로 담당자가 바로 확인할 수 있도록 관련 자료를 정리해두는 것이 좋습니다.

 

5. 발급받은 평가서는 제출 전에 다시 확인하기

회사명, 사업자번호, 발급일, 유효기간 등을 확인한 후 제출합니다.

 

8. 기업신용평가를 처음 담당한다면

기업신용평가 업무는 처음 맡으면 용어도 낯설고 어떤 자료를 준비해야 할지 막막할 수 있습니다.

저도 처음에는 평가서 하나를 준비하는데 '재무제표만 있으면 되는 건가?'부터 시작했습니다.

그런데 실제로 업무를 해보니 평가 자체를 이해하는 것도 중요하지만,

"이 평가서를 어디에, 언제, 어떤 조건으로 제출해야 하는가?" 를 먼저 확인하는 것이 훨씬 중요했습니다.

따라서 기업신용평가를 준비한다면 무조건 많은 자료를 준비하기보다는

① 제출처 확인 → ② 평가조건 확인 → ③ 필요한 자료 준비 → ④ 추가자료 대응 → ⑤ 발급된 평가서 확인

순서로 진행하는 것을 추천합니다.

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기업신용평가서는 단순히 신용등급 하나를 확인하는 자료라기보다
회사의 재무상태와 경영현황 등을 종합적으로 평가한 자료라고 생각하면 이해하기 쉽습니다.

회사에서 처음 담당하게 됐다면

평가기관이나 평가등급 자체보다 먼저 제출처에서 요구하는 조건을 확인하는 것부터 시작해보세요.

저처럼 회사 실무에서 갑자기 기업신용평가 업무를 맡게 된 분들에게 이 글이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.

 

 

※ 기업신용평가의 제출서류와 평가방법은 평가기관 및 평가 목적에 따라 달라질 수 있으므로, 신청 전 해당 평가기관의 최신 안내를 확인하시기 바랍니다.